“看，用水量下降了不少！”5月5日，在武汉东西湖区园区宏图一路一间办公室里，麦米特科技（武汉）有限公司（以下简称“麦米特”）负责人陈伟通过手机查看节假日智能水表的实时监测数据，反馈给自来水公司。

 

两年前，这家公司还因新订单缺少200万元的流动性资金而为难。“众邦银行的‘科创贷’，3分钟就完成审批，让我们赶上了数智化发展的风口。”陈伟感慨。这家初创型企业经过几年发展，如今已跻身武汉市科技“小巨人”行列，成长为集生产、研发及智慧水务解决方案于一体的综合服务商。

 

像麦米特这样的民营小微企业，在企业转型发展、创新投入的关键时期，往往面临着资金短缺困境。按照传统申请贷款的方式，大多会因规模小、抵押物不足、信用评级相对较低等因素，融资能力受到限制。

 

当小微企业提交的信息资料传到众邦银行的“倚天”风控引擎平台时，运用大数据、人工智能等技术，其工商登记、司法数据、税务数据、征信数据、专利登记等40余类数据被迅速加工建模，形成信用初步评估结果。同时，该平台建立了专属评级授信模型，把企业专利数量、研发投入占比、科创属性等10余项指标设为重点，整合多维度数据对企业进行精准“画像”后，核定授信额度和信贷利率。

 

随后，众邦银行建立实时数据监控和风险预警模型，对企业经济状况、资金流向等关键指标进行动态监测，并通过风险评估模型，对企业实现精细化贷后管理。

 

“传统融资模式关注固定资产，我们更看重企业的‘数字足迹’。”众邦银行大数据风控部相关负责人表示，运用该大数据风控平台，能对具备不同产业链和行业属性的企业进行细分，获取与上下游交易关系，适配客户不同阶段金融需求，扩大民营小微企业信用融资的覆盖面。

 

据悉，作为湖北首家互联网交易服务银行，众邦银行去年累计为民营企业提供融资支持近500亿元。

 

                                                                                             来源：长江日报